在冠状病毒危机中管理财务–财务规划师的5个优先事项

今年，我们目睹了前所未有的事件：市场动荡，我们见证了历史上最快的从牛市到熊市的转变，数十年来未见的失业率以及令人联想到2008年全球金融危机的经济挑战。

作为一名财务规划师，我已经反思了当前的危机如何放大了某些基础知识的重要性。这是我的五个优先事项：

1）身体健康

首先，冠状病毒大流行是一种健康危机。我们已经看到，这种病毒会影响那些最脆弱的人，而其潜在病情最严重。尽管某些基本条件可能无法控制，但我们必须意识到领导健康生活方式的重要性。

随着年龄的增长，我们需要特别注意我们的健康。投资者退休的主要担忧是持续医疗保健的成本。通过采取预防措施并减少一生中慢性病的发生率而积极进取，不仅会影响我们的医疗费用，而且会改善我们的生活质量。

2）侧面有现金

这种流行病导致了历史性的经济放缓，因为我们努力通过社会疏远协议来平缓曲线，这需要关闭商店和企业，并取消各种活动和旅行。我们所有人都必须适应和适应新情况。由于没有自己的过错，许多人发现自己失业或家庭收入较低。尽管情况仍然不稳定，但这种情况凸显了拥有应急储备的重要性。

紧急准备金，或从我们的退休帐户之外获得资金的渠道，均充当我们自己的个人安全网。它可以帮助我们度过不确定的时期，尤其是失业，因此，我们不必为了维持生计而使用信用卡或突袭我们的退休储蓄。我们建议在储蓄或货币市场帐户中留出一定数量的资金，以支付三到六个月的费用。这次冠状病毒危机表明，可能会发生我们无法控制的情况。拥有现金也使我们拥有改变生活的自由和灵活性。

3）建立财务框架

随着日常生活的突然变化，我们可能会在花钱方式上发生变化。与通勤，外出就餐，旅行以及社交和娱乐活动相关的费用可能会减少，而家庭娱乐选择和在线购物可能会增加。作为一个家庭，花更多的时间在一起可能还为我们提供了时间来反思和发现对我们而言真正重要的方面，无论是在财务上还是其他方面。

现在可能是重新评估或制定预算的最佳时机，尤其是在您遇到财务挑战的情况下。预算，支出计划或财务框架是我们用来追踪支出方式并确保支出与价值观保持一致的基础。它有助于我们纳入储蓄目标，并包括偿还债务。它是帮助我们做出财务决策和评估折衷考虑的工具。

4）保持长远眼光

我们中的许多人一直专注于管理新的日常工作：寻找新的工作方式，满足孩子们的家庭学校需求，并找到与亲人和社区保持互动的方法。同时，我们看到股市动荡，甚至使最有经验的投资者也可能感到焦虑。有些人可能会采取轻率的举动，让自己的情绪得到最大程度的发挥，但我们中的许多人“坚持了下来”，并保持了我们的长期投资计划不变。

即使在短期市场波动中也要坚持长期投资策略，这一点很重要。这意味着要保持资产配置（包括股票，债券和现金的组合），这将帮助您实现与时间范围相符的财务目标。通常，对于退休目标而言，股票敞口是重要的投资组成部分。与债券或现金相比，股票在更长的时间内产生了更高的回报。如果您要退休已有数十年，建议您在投资组合中强调股票。随着您逐渐接近退休年龄，请转向更加平衡的股票和债券方式。旨在节省您收入的15％（包括公司供款）用于退休。如果15％太难了，请从较低的金额开始，并计划每年增加。

如果您做出了出售股票的情感决定，不得不暂停储蓄计划，或者使用了退休帐户中的钱度过了这个充满挑战的时期，请计划在局势不确定性消退后重回正轨。

5）可视化退休

对于我们许多人来说，工作与生活之间的界限已经模糊。当我在家工作时，我发现我和丈夫一天当中彼此之间的对话比以往任何时候都多。这很棒–除非我要工作或准备电话会议！同时共享同一空间要求我们共同努力以适应我们的两个时间表。

我们还瞥见了退休可能会发生什么—一次尝试共享同一空间的尝试。我丈夫已经停止工作，已经习惯了他的日常工作。我已经意识到，退休后就需要找到填补时间的方法。我们将一起做什么？我们将分别做什么？我们会留在家里，搬迁还是缩小规模？这些经验帮助我们专注于工作，并为我们提供了时间来完善退休的愿景，并更好地了解了我们可能需要财务支持的生活方式。

抵御这种大流行病已经加强了许多基本原则（包括财务原则和其他原则）的重要性，并鼓励我们学习适应的新方法。随着市场的复苏和生活恢复到可能的新常态，重要的是要与我们一起学习这些教训，为生活中的不确定因素做好准备，同时充分欣赏与亲人的时间。