破产可能无法解决小企业的困境

轻描淡写地说，这种流行病对小企业不是好事。实际上，根据2020年8月美国人口普查局小企业脉动调查显示，将近79％的小企业受到了这种流行病的中度到大负面影响。

MizfitInc.的创始人妮可·罗森（NicoleRosen）说：“我从来没有想到自己会担任这个职位。”罗森（Rosen）的公司成功申请了薪资保护计划（PPP）贷款，以帮助维持薪资和运营，但是由于没有相同水平的需求或举办现场授课的能力，她仍然不得不让几名员工辞职并动用储蓄来维持生活打开。

罗森说：“我正在努力并竭尽所能生存。”

尽管美国财政部长史蒂芬·姆努钦（StevenMnuchin）吹捧PPP取得了巨大成功，但政府数据表明，可宽恕的贷款计划挽救了超过5100万个工作岗位，但持续的经济下滑及其对小企业的影响远远超出了所有人的预期，许多企业想知道他们还能做些什么来生存。

议员们对未来的刺激计划陷入僵局，但企业主仍然有账单。由于PPP和小型企业协会（SBA）的经济伤害灾难贷款（EIDL）等CARESAct计划的资金已用完，小型企业主想知道它们能否生存直到（甚至）额外的政府援助到来。

“[CARES法案]减轻了直接影响，但长期没有解决任何问题。”全国消费者破产律师协会联合创始人兼董事会成员IkeShulman说。“将有一些申请破产的人从不知道需要破产律师的线索。”

如果一家企业已经用完了PPP贷款，但销售额还没有反弹，那么下一步是什么呢？

国会议员停滞不前

小企业主等待有关重启未来援助的谈判，可以考虑转向其他选择，尽管每种选择都有其自身的潜在陷阱。

在过去几个月中，“快速现金”期权是发放给小型企业的信用额度，通常由个人担保作为后盾。纽约州梅尔维尔PC债务解决方案律师事务所TayneLawGroup的律师兼创始人莱斯利·坦耶（LeslieTanye）表示，尽管快速赚钱似乎可以吸引您，但这类贷款通常带有很高的利息。。

Tayne说：“在当今的环境中，替代资金有限，贷款也受到更多限制。”“这成为企业主的Catch-22：您如何赚钱以及如何保持业务发展？”

尽管有低成本的小企业贷款计划，包括SBA的EIDL计划，美联储的大街贷款计划（MSLP）和社区发展金融机构（CDFI贷款），但欠债的想法可能没有明确的吸引力关于如何偿还。

“我不欠任何人钱，我不想欠任何人钱，”在大洛杉矶大都市区拥有数家特许经营权的乔伊·鲍尔（JoeyBall）说。“要想要么要么不得不借钱来维持生计，要么就只是申请破产，然后等待这一切重新开始，这将是一个艰难的决定。人们正在尝试确定要落在那堵墙的哪一侧。我仍在努力在那堵墙上保持平衡。”

鲍尔说，他获得了PPP资金，但是他花在所有七项业务（包括五家按摩和皮肤护理沙龙，一间打蜡沙龙和一间晒黑沙龙）上的钱已经花光了。他的公司已经关门，他预计至少有两个将永远不会重新营业。

鲍尔还说，既然联邦600美元的失业救济金已经结束，他的许多雇员已经转而从事其他工作，即使他可以，也几乎不可能重新开张工作。

鲍尔说：“目前唯一能救我的是第二轮PPP。”“基本上，政府控制着我的命运。”

当您不想关机时该怎么办

不过，永久关闭门并不是您唯一的选择。

“自然而然的是，人们不想申请[破产]，他们会尽其所能维持生计；但如果他们面临的债务之多如此之大，以至于他们知道这是真正的可能性，那么他们越早得到有序的组织就越好。”舒尔曼说。

一种选择可能是债务谈判。

泰恩说：“通过有经验的财务律师对债务进行重新谈判，尤其是如果您拥有资产，可以提供比破产更大的灵活性。”显然，破产是一种选择，但它既复杂又昂贵。通常，小企业主将个人资金与企业资金混在一起。”而且，当某人的个人资金充斥其业务资金时，可能很难分辨出哪项是破产程序的要求。

泰恩（Tayne）建议盘点您可以出售或可能与债权人进行谈判的任何商业资产，同时仔细看一下现金流，以查看您的业务在当前经济环境下是否可持续。重新谈判债务对您的业务和个人信用评分的影响也较小，因为破产可能会拖延您的报告七至十年。

如果所有迹象都表明破产，请选择正确的类型

商业破产选项通常有两种：

第7章完全清算了企业，任何收益都用于偿还未偿债务。您的企业将无法运营，但您将不再负债。

第11章。这是对企业债务的重组，允许债权人制定付款计划，有时还可以在经营企业的同时减少其金额。它要求债务人首先完成信用咨询，而且可能是一项昂贵的提议，仅备案费就高达数千美元。但是，如果您认为您的业务最终有机会恢复盈利，那么第11章可能是正确的选择。

第11章中的规定可能使小型企业主更愿意尝试购买时间，直到经济反弹为止。在2019年《小企业重组法案》（SBRA）中，有一个选项允许企业将管理费分摊到三到五年内，而传统的管理费用则需要提前支付。

在采取行动之前，请咨询律师以帮助确定下一步。在您不得不致力于与他们合作或采取法律行动之前，许多破产或金融律师都会提供免费咨询。大多数州都有法律援助协会或律师，他们将无偿受理案件，或为经济上有资格的人大幅度降低费用。