青年投资基础：共同基金基础

您是否想让孩子们在他们控制监护资产的时候准备扮演积极的角色？还是您只是想了解401（k）中可用投资选项的年轻专业人员？

有很多原因可能会促使年轻人想了解共同基金。投资是建立财富的关键组成部分，共同基金是一个很好的起点-尤其是对于那些刚开始投资的人。

什么是共同基金？

共同基金是一种投资工具，汇集了具有相似目标（从非常进取到非常保守）的许多投资者的资金，用于投资由股票，债券和其他公开交易的证券组成的专业管理投资组合。

通过投资基金，您不会拥有该基金所投资证券的个别份额，而是拥有全部证券投资组合的一部分，其中可能包括几十到数百种证券。

每个基金在招股说明书中陈述其目的和宗旨。招股说明书就像该基金的用户手册，除了有关基金费用和费用的明细外，还包含有关该基金的宗旨和目标，经理采用的投资策略以及该基金将购买的投资种类的信息。花费。

共同基金的类型

共同基金有很多类型。共同基金通常按其投资目标或希望实现的目标进行分类。一些共同的共同基金目标如下：

成长基金。增长型共同基金通常投资于美国和/或国际公司发行的普通股，投资组合经理认为，这些普通股有可能实现高于平均水平的增长。由于这些基金通常更具侵略性，因此通常更适合具有较长时间范围和/或较高风险承受能力的投资者。

股权收益基金。股票收益基金通常投资于支付股息的股票和创收债券，具体取决于基金招股说明书中概述的参数。这些资金的风险通常不如增长资金，因为股息和债券产生的收入可以帮助缓解股市波动。

资金平衡。平衡型基金通常投资于股票，债券和现金等价物的多元化组合。这些基金通常寻求增长和资本保全的结合，并且从长期来看，通常提供比增长同类基金更平稳，波动更少的回报。

债券基金。债券基金由政府或公司发行的债务工具组成。通常，债券基金旨在为投资者提供定期安排的股息形式的利息收入。债券型基金可以帮助投资者渡过股市低迷期，但通常提供的收益要低于股票型基金。债券基金对利率变化也更加敏感。

其他类型的资金。集中投资特定行业（例如技术或医疗保健）的基金称为行业基金。其他共同基金根据公司的规模投资股票（例如，大型，中型或小型公司）。

主动与被动

积极管理的共同基金的优点之一是专业的资金管理。当您投资于积极管理的共同基金时，您所支付的一部分就是基金经理的专业知识。基金经理分析数百种证券（当前和计划持有的证券），并决定何时何地进行买卖。

相反，指数基金是被动管理型基金，试图复制标准化，基础广泛的指数（例如标准普尔500（S＆P500）指数）的构成和结果。

投资共同基金的好处

多元化。投资共同基金是一种实现多元化的便捷方法，否则将很难（如果不是不可能的话）自行获得投资。

最小的最低投资。大多数共同基金的最低投资要求低。根据基金的规则，您可以开设一个账户并以少量的初始投资进行后续供款。

流动资金。共同基金很容易转换为现金（即，您可以赎回股票）。

选择共同基金

选择共同基金需要仔细考虑许多因素。最重要的考虑因素包括您的投资目标，风险承受能力，时间范围和整体投资组合分配。

在投资共同基金之前，您需要阅读基金说明书并研究共同基金。要获得招股说明书，请直接与共同基金公司联系，或从公司的网站下载一份。许多金融杂志和网站都是很好的信息来源，可用于初始筛选合适的共同基金。

其他注意事项

费用和支出。共同基金的运营成本通常转嫁给投资者。其中包括股东交易成本，投资咨询费以及营销和分销费用。尽管不一定破坏交易，但最好注意基金的费用和支出，这些费用和支出可能会侵蚀长期业绩。

营业额。投资组合周转率是基金一年内改变其投资的比率，通常被用作指示基金经理交易活跃程度的指标。积极管理型基金通常比保守管理型基金具有更高的投资组合周转率，而长期管理型基金更倾向于购买和持有。高周转率通常会增加基金的支出，并可能影响您的纳税义务。

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