面对丧失抵押品赎回权的企业主可用的选项

在最佳时机，成为企业主可能很艰难。当整个经济受到打击时，将所有内容整合在一起就变得更加困难。

许多各种规模的企业正在考虑破产或已经在进行破产程序。当然，在某些情况下，破产是最好的选择：破产是有原因的，如果需要，您应该利用破产。

但是，在许多情况下，破产将危害您对任何商业房地产的所有权。如果您打算在同一地点继续开展业务，为该物业制定其他计划，或者只是不想失去对该物业的投资，那么破产并不是您的最佳选择。在大多数情况下，您必须提交第13章破产保护，这意味着制定付款计划以偿还所有债权人欠下的部分债务-不仅是财产，还应偿还所有企业债务。

然后，除了保持该付款计划的最新状态外，您还需要重新开始按时足额付款。如果您比申请破产时落后更多，那么您的贷方仍然可以取消抵押品赎回权。

如果情况迅速改变并且收入开始增加，您也许可以追赶并跟上付款的进度（当然，如果是这种情况，您可能根本不需要宣布破产）。如果您预计经济低迷时期会更长，然后才能恢复正常运转，那么这是一个冒险的选择。

那么，当您负担不起抵押贷款时，您可以采取什么措施来保护企业的房地产呢？答案是每个律师的最爱：这取决于。

司法赎回权与非司法赎回权

在某些称为司法赎回权的州，放贷人必须在开始对您的财产进行止赎程序之前向法院提起诉讼。这在很大程度上是一种备考惯例，这意味着法院习惯于对放贷人的止赎申请加盖章，而且其中很多都没有受到挑战。但是司法丧失抵押品赎回权意味着放贷人必须在诉讼程序发生之前将其通知您，因此您有机会在球开始滚动之前在法庭上与丧失抵押品赎回权作斗争。

如您所料，在非司法丧失抵押品赎回权的州，放贷人不必在丧失抵押品赎回权的程序开始之前就提起诉讼。但是，当流程开始时，您仍会收到通知，然后您可以在法院提起诉讼，以防止止赎。从某些方面来看，这不是理想的选择，尽管它也使您（而不是贷款人）将第一个论点提交法院。而且，由于非司法丧失抵押品赎回权国家的法院没有那么频繁地加盖戳戳程序，因此您也许可以更容易地激起法院的利益。

无论您处于司法还是非司法赎回状态，您都想利用法院来最大程度地利用自己的利益。这意味着要出席诉讼程序（当然要有律师陪同），并做出最好的法律论据，以便您现在保留财产并稍后向贷方付款。

这可能很棘手，但可以做到。

不可抗力和其他奇特的方式来保留您的企业财产

从广义上讲，法院将贷款协议（包括不动产抵押）视为合同。合同的订约方彼此之间有某些义务，法院将执行这些合同。在标准抵押合同中，您有义务定期向贷方付款，或者贷方有权收取财产或取消抵押品赎回权。

但是，如果完全无法预料和不可预测的情况阻止您付款呢？在不可抗力的情况下，“不可抗力”的法律概念通常称为“不可抗力”，可以减轻当事方的合同义务。

当飓风，龙卷风和大火等重大破坏性事件摧毁企业或破坏供应链时，最常见的不可抗力就是合同索赔。对于其他事件，例如一场全球性大流行，这场大流行几乎消除了消费者的需求并导致政府关闭了订单，因此法律并未得到完全解决。您可能会说这方面的法律根本不存在。

尽管如此，有一个强有力的论点是，在可预见的未来，不可抗力应该防止许多（如果不是大多数）止赎。如果您个人有失去业务财产的风险，建议您时刻注意并努力保持这一财产。

您也可能不必依靠不可抗力。还有其他合同条款和州法律保护，可能要求您的贷方放宽并推迟取消抵押品赎回权的行为。防止丧失抵押品赎回权的潜在辩解太多，而且在这里很难详细说明，但是在向贷款人投降之前，您应该先咨询律师。

法院并不是防止丧失抵押品赎回权的唯一方法。

与您的贷款人的事情也不必对抗。随着即将出现创纪录水平的贷款违约，许多银行对临时宽容或修改后的付款条件变得更加宽容。其他立法可能对此进行标准化，并使所有银行也保持一致。

简而言之，要积极主动，如果可以的话，尝试超越止赎曲线。如果不能的话，不要放弃希望：止赎不是一个定局。