3个针对退休储蓄者的最佳投资跟踪工具

退休储蓄足够困难，而不必管理多个投资帐户。但是，随着税收优惠帐户的激增，许多人都在处理几个（甚至不超过十二个）退休帐户。投资跟踪工具可以在一处帮助管理所有这些帐户，以下是我每天使用的三个最佳投资跟踪应用程序。

3种投资管理工具

所有投资组合管理软件都可以分为三种类型-关联帐户，手动输入和基于电子表格的工具。每个都有优点和缺点。

借助链接的帐户应用程序，投资者可以将其投资帐户连接到在线工具。然后将有关所有投资的信息上载到应用程序，然后向用户显示有关其投资的数据。这些工具最方便使用，并提供银行级别的安全性。不过，有些人可能不愿向其投资帐户提供登录详细信息。

第二种在线投资跟踪工具需要手动输入投资数据。因此，这些工具需要花费更多的精力才能进入投资组合并保持投资数据的更新。但是，它们不需要输入帐户登录信息。

最后一个类别是使用电子表格。尽管电子表格无法提供其他类型的投资工具提供的分析级别，但许多人更喜欢对电子表格附带的信息进行控制。而且，如果您使用的是Google表格（如下所示），则可以使用Google财务功能提取有关投资的信息，包括价格。

最佳投资追踪应用

以下是三种最佳的投资管理工具，每种上面列出的一种。我已经用了全部三年了。

个人资本

到目前为止，个人资本是我最喜欢的投资跟踪工具。如果我只能使用一种工具，那将是一种。该应用程序是免费的，可以连接您几乎所有的财务帐户-401（k），IRA，应纳税投资帐户，银行帐户，信用卡，学生贷款和抵押贷款。它甚至可以使用Zillow提升房地产的价值。

根据PersonalCapital的说法，数据使用“具有多层密钥管理功能的AES-256加密，包括旋转的用户特定密钥和盐”。该网站被“世界知名的QualysSSLLabs评为A+级，比大多数主要银行或经纪公司的评级更高”。

一旦帐户连接到PersonalCapital，它就会提供大量信息。对于投资，它将来自所有帐户的数据汇总到多个仪表板中，以显示每笔投资的价值及其自最后交易日以来的变化。它分解了投资组合的资产分配，并分析了投资组合中每个共同基金收取的费用。它还会随时间跟踪性能。

个人资本与其他工具的不同之处在于它提供的分析。例如，它不仅显示每个共同基金的费用，还分析这些费用并显示它们将随着时间的推移对投资组合余额的影响。

个人资本退休费分析仪

个人资本

其退休计划者也是如此。PersonalCapital使用所有关联的帐户来帮助投资者了解他们是否有望退休。退休计划人员负责计算通货膨胀，社会保障和养老金。用户可以增加一次性费用，例如孩子的婚礼或环游世界。它甚至允许多个方案（例如，在不同时间退休，提早加入社会保险），然后用户可以进行比较。

个人资本退休计划员

个人资本

最后，个人资本可以管理投资者的所有财务。它的现金流量工具按类别跟踪支出。可以修改这些类别并添加新的类别。PersonalCapital可以通过许多图表来捕获所有这些数据，包括其流行的财务仪表板。

对于那些希望手动输入帐户数据的人，Morningstar提供了最强大的投资跟踪器。该工具提供了大量有关个人投资和整体投资组合的数据。但是，它确实需要大量工作才能输入数据并保持更新。

输入投资组合后，Morningstar会跟踪大量信息，包括：

长期的投资组合表现

估值和绩效指标，包括市盈率，股本回报率和PEG比率

共同基金费用

股息增长

股息收益率

丰富的信息是除了使用PersonalCapital之外，我还使用Morningstar的主要原因。晨星公司有一个学习曲线，这是我制作了有关如何充分利用投资工具的免费视频系列的原因之一。

晨星提供免费和高级帐户。免费账户使投资者能够追踪他们的投资组合。高级帐户目前每年的费用为199美元，可让用户访问有关其投资和投资组合的其他信息。

Google表格

最后，对于那些希望完全控制其数据的人，电子表格可以提供一个很好的解决方案。它不会附带上述工具的数据和分析，但会提供足够的信息来管理最复杂的产品组合。

最好的选择是Google表格。原因是因为我们可以利用Google的财务功能提取有关股票，ETF或共同基金的信息。仅需使用代码，您就可以输入证券名称，当前价格，以及共同基金的费用比率。您可以在此处找到一个投资跟踪电子表格的示例，可以复制和使用该示例。

我使用此电子表格的版本来重新平衡我的投资组合。我发现它比上面的自动化工具更容易，即使它们都提供有关资产分配的数据。使用电子表格，您可以轻松查看必须按资产类别重新平衡的金额。但是请注意，资产类别由投资定义。因此，对于那些投资于平衡基金，目标日期基金或涵盖多种资产类别的其他共同基金的投资者而言，这是不理想的。

最后的想法

当今有无数的税收优惠帐户，个人或夫妇拥有多个投资帐户已经很普遍。在我们的家庭中，我和妻子都有多个IRA，401（k）和HSA。再加上一个应税账户，管理投资可能成为一场噩梦。以上每个工具，甚至可能同时使用这三个工具，都可以使投资跟踪变得轻而易举。