如何正确获取AML＆KYC合规性

在过去的十年中，美国，欧洲，亚太地区和中东的监管机构对金融机构征收了近260亿美元的金融罚款，涉及反洗钱（AML），了解您的客户（KYC）和其他与制裁相关的违规行为。在当今日益严峻的商业和法规环境中，组织不仅应关注获利，而且还应能够正确识别与之开展业务的人，这意味着验证客户的身份并符合KYC和AML准则。

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当金融机构与个人或组织建立新的业务合作伙伴关系而又不完全了解其过去和现在的业务往来时，可能会使他们面临沉重的诉讼，监管罚款和声誉损失。

这些法规如何影响客户体验？

KYC和AML要求的问题在于，它们有可能使某些事情变得简单，就像开设新帐户一样，这对于受监管的组织来说是漫长而复杂的旅程。虽然估算值有所不同，但银行平均需要24天才能完成客户的入职流程，许多人认为，随着法规的不断增加，情况只会越来越糟。

尽管需要透彻的需求很重要，尤其是在金融等高风险行业中，但KYC和AML的监管障碍通常会产生不理想的客户体验，从而导致客户流失和收入损失。

为什么要坚持？

昂贵的KYC和AML罚款通常是与客户尽职调查（CDD）和增强型尽职调查（EDD）相关的一些具有挑战性的细微差别的结果。CDD流程对于KYC至关重要，涉及识别客户和了解其活动，从而使您能够评估其风险状况。EDD是高风险客户所需的其他信息，它对您的客户有更详细的了解，以进一步避免不必要的风险。从那里，您的客户风险评估可用于确定需要多少尽职调查。

以下是与CDD和EDD相关的一些具体挑战，以及为什么要认真对待它们以避免高额罚款。

严格而稳健：EDD政策必须“严格且稳健”，这需要更多的证据和详细的信息。

详细文档：必须详细记录整个EDD过程，并且监管机构应能够立即访问EDD报告。在如何捕获数据以及验证那些信息源的可靠性方面，这需要进行更多的审查。

合理保证：EDD要求在计算KYC风险等级时要求“合理保证”。这意味着负责做出“执行”或“不执行”决定的专业人员必须完成所有必要的研究步骤，并行使专业技能和关怀才能做出关于新用户是否是他们所声称的身份的判断。

PEP的特别注意：必须特别注意政治人物（PEP）-他们被认为是较高的风险，因为他们的职位可能被滥用以洗钱。

可以吃蛋糕吗？

值得庆幸的是，可以通过更好地利用技术来简化EDD和CDD流程并实现自动化。最快的方法是实施在线身份验证过程，该过程涉及使用政府签发的ID（例如驾驶执照）和确凿的自拍照。新兴的身份验证技术还包括经过认证的活动检查，以确保申请人在场，并且不会用他人的照片或篡改过的视频（例如Deepfake）来欺骗系统。结果是提高了合规性，并加快了客户的入职时间。

尽管当今的监管形势似乎很艰难，但是KYC和AML强制性命令是保护公司和客户的有效手段。尽管这些障碍可能很繁琐，但是可以部署一些现代技术来提高易用性并简化必要的KYC和AML检查。这样，公司可以避免因管理不当的KYC和AML带来的高额罚款，同时还可以提供无摩擦的用户体验。采用CDD和EDD流程可以向客户和潜在客户传达您的关注点是合法业务。借助新兴的身份验证和AML筛选技术，银行客户现在可以从世界任何地方进行身份识别。